小龍女的人設來自傳統文人普遍的夢中情人：仙女，主要參考的是龍女和姑射仙人。
一、龍女 ：直接用來命名，金庸把神話中幾乎所有的龍女梗都給小龍女用了一遍：
1.龍女牧羊，柳毅傳書 ：直接寫在書裏，明明白白cue了小龍女和楊過的命定因緣。
2.觀音身邊的玉女 ：對應龍女的武功【玉女心經】，還化用了華山玉女祠。書中多次把小龍女比作菩薩，黃蓉杜撰南海神尼帶走龍女也是參考南海觀音（位於浙江普陀山）。
3.捧珠龍女 ：【法華經】裏龍女捧寶珠瞬間成佛，對應小龍女與一燈談禪並獲靈藥。
4.張羽煮海 ：這個神話故事中的龍女被囚於海底石牢，對應小龍女困於古墓和谷底；而楊過和張羽都是大膽妄為不屈不撓之人，終得解救龍女，夫妻團圓。
有意思的是，中國神話裏配給龍女的凡人物件，柳毅也好張羽也罷，都是罕有的勇敢重義的男子，在普遍以慫包書生為主角的仙凡戀故事中是一股清流，這可能也是金庸選擇龍女作為他筆下男主CP原型的原因之一。
二、姑射仙人 ：書中丘處機作【無俗念】詞比喻小龍女「渾似姑射真人」。
藐姑射之山，有神人居焉。肌膚若冰雪，淖約若處子，不食五谷，吸風飲露，乘雲氣，禦飛龍，而遊乎四海之外。列姑射山在海河洲中，山上有神人焉，吸風飲露，不食五谷；心如淵泉，形如處女。不偎不愛，仙聖為之臣；不畏不怒，願愨為之使；不施不惠，而物自足；不聚不斂。
小龍女的形象一比一對應這兩段描述：冰雪一樣白而無血色的肌膚外加冰綃般的白衣；綽約的風姿體態和飄逸的武功路數、柔美的金鈴索武器；吃的是「玉蜂漿」這樣的甘露；人類不能乘雲就用絕頂輕功搭配最小接觸面的繩子打造乘雲漂浮的效果；配置了能飛翔能攻擊又不太兇惡的寵物召喚獸玉蜂；修煉「十二少」內功讓她心如淵泉。
金庸創造性地融合了龍女和姑射仙子這些古典仙女設定，讓小龍女成為了擁有 最早的三無少女+傲嬌冰山+天然呆萌+世外高人+武學天才+第一美人+禦姐身蘿莉心+奇特武器和跟寵 等全方位時髦內容，在武俠小說裏罕見走修仙路線的頂配美強慘。
這麽多時髦人設堆在一人身上，就知道金庸有多蘇她了，這也使得她的形象出世之後就成了金書獨一份的經典標桿，此後但凡小說、影視劇出現帶有和她相似內容的人設，不論男女都要向她看齊。
至於金庸是如何把這麽多時髦人設結合現實原型消化得合情合理，可參考我這篇回答：
自從她的上述人設被金庸費盡心思寫了出來，她就註定是個享譽華人圈、領先幾十年的經典角色了。她這種人設，是男是女、談不談戀愛都不影響魅力值。像原著這樣是個善良高潔的正面角色大眾蘇她，即使變成個反派大眾照樣蘇她，哪怕變蛇變鬼也是像白素貞和聶小倩一樣的經典夢中情人，這就是時髦值太高的效果了。
