推荐阅读我的这篇文章——【 有钱就有命？120万一针的抗癌药，普通人如何用得起？ 】原文如下：
近日，「120万一针的抗癌药」引发全网热议。
上海陈阿姨，弥漫性大B细胞淋巴瘤（DLBCL）患者，仅仅靠打针，两个月内癌细胞「清零」，成为国内首例CAR-T治疗痊愈的癌症患者。
新闻一出来，迅速霸屏全网。 打针就能治愈癌症？什么针120万这么贵？普通人用得起吗？
这篇文章，我们来聊聊这些热议话题。
01. 啥是CAR-T疗法？
T细胞，属于人体免疫系统的一部分，可以杀死癌细胞。
但癌细胞很狡猾，跑得快，藏的深，两条腿走路的T细胞追不上，也找不出来癌细胞，人们无法通过免疫系统对抗癌细胞。
CAR即汽车、载具。
CAR-T的意思就是给T细胞配上一辆「汽车」，让T细胞可以找到追上癌细胞，并且干掉它 。
02. CAR-T治疗要多少钱？
目前，全球上市的CAR-T药物有6种，价格在120万-307万人民币左右。
国内上市的只有1款CAR-T药物，就是陈阿姨所使用的「阿基仑赛注射液」，价格为120万元一针 。
03. CAR-T疗法为什么这么贵？
T细胞属于 细胞层面 的事物，想要给它配上「小汽车」，只能 通过基因编译的手段 来进行。
首先要从癌症患者身上分离出T细胞，然后在体外进行 基因改造和培养 ，最后扩增至几十亿甚至上百亿个CAR-T细胞，再将这些培养好的细胞回输至患者体内，才能够发挥其抗癌作用。
也就是说，这种药物的使用是需要个性化定制的，疗法复杂，所以定价自然要高 。
而且，国内批准上市的「阿基仑赛注射液」，用的是国外药企的专利，每年还要给国外交专利费。而国内厂商 复星凯特 也要投入研发成本，据复星董事长郭广昌透露，仅去年一年的研发费用就高达40亿元。
所以，有业内人士认为， 120万并不算贵，这个定价远低于国外市场 。
04. 120万「天价」药，普通人如何用得起？
120万元，对已经先富起来的家庭来说，确实不算啥。但对于大多数普通人而言，可能是穷尽一生积蓄也支付不起的「天价药」。
怎么办？医保能报销吗？
目前还不能， CAR-T疗法的药物没有纳入医保目录，120万一针全自费 。
商业保险能报销吗？
可喜的是， 部分商业医疗保险已经将CAR-T疗法纳入报销范围内 ，比如Bupa、MSH、AXA(安盛)等中高端医疗险， 平安e生保长期医疗险 、 复星联合超越保医疗险 两款普通医疗险产品，已包含「阿基仑赛注射液」特药报销。
买一份这样的商业医疗保险，需要多少钱呢？
非常便宜！35岁女性，一年只需要178元，不到一顿饭钱，就能撬动120万一针的天价药。
但是，这只能当做解决高额医疗费问题的最坏选择，因为 普通的医疗险都是事后报销制，要先交钱看病，才能进行报销 。（部分高端医疗险可以提供医疗费直付服务，但是也要经过一定的审核）
我们差的是事后报销吗？不！我们愁的是怎么拿得出这120万，甚至200万、300万。
普通人有什么办法能存够这样一笔巨款？答案是：重疾险或储蓄险。
确诊重大疾病，重疾险可以赔一笔钱，直接支付医药费。相比医疗险的事后报销制， 重疾险更痛快 ，也更符合我们对医疗金的需求。
买一份重疾险需要多少钱？以30岁女性，100万保额，交30年保终身为例，每年保费仅2万元左右。
每年拿出2万元，对任何一个家庭来说，都不会造成巨大影响，但如果某一年一次性拿出100万，对绝大多数家庭来说确实有一定的困难，甚至是灭顶之灾
——这个方法可以帮大多数人解决高额医疗费的问题。
但，这仍然不是最优解。因为 任何保险都是有条件的「储蓄」，只有达到理赔条件，才能获得赔款 。重疾险想要获赔，并不容易。
就拿「确诊即赔」的癌症来说，最近几周我在处理这样一个理赔案：38岁女性客户，罹患肺癌，已经实施了两期化疗，但医生给出的病理诊断结果却是「 考虑为肺腺癌 」。
「考虑」一词，从医学角度来讲，用词更严谨。但从保险公司理赔的角度来看，就是仍未确诊，重疾险理赔比较麻烦。
所以， 重疾险虽然能直接给一笔痛快的赔偿金，但往往也是事后才给 ，在交钱救命的紧要关头，还是兜里揣着钱是最管用的，这也是我们常说的「 储蓄是最好的保险 」。
如果让我们自己存下100万、200万、300万医疗金，可能对大多数普通人来说有一定难度。有没有更轻松的办法？
当然有，那就是储蓄型保险。 储蓄险和医疗险、重疾险一样，也带有杠杆效应 。比如一位35岁的女性，每年存10万后备医疗金，仅需存5年——
到她60岁时就有 110万 医疗金，75岁时有 184万 医疗金，90岁时有 308万 医疗金。 无论发生任何疾病，不用经过保险公司理赔审核，就能随意支取使用 。
利用储蓄险，存小钱翘起医疗费大杠杆，即使是120万一针的天价药，也能轻松负担得起， 这是大多数普通人解决高额医疗费的最佳选择 。
写在最后
Life is money。4万一瓶的药，我吃了三年，吃掉了房子，吃垮了全家。
你们放过他（药神），他在，我们就有药吃，没药吃，我们就得死，我不想死，我想活下去，成吗？
这世上只有一种病，穷病，这病你没法治啊。
这是电影【我不是药神】中的台词，写实，却也残酷。
我们常说身体是无价的，但是它却需要有偿的代价。 在治病这件事上，99%的问题都跟钱有关。 有钱，或许就能保命。没钱，砸锅卖铁也要保命。
现代社会已经不用砸锅卖铁了，我们有社保，也有商业保险，只需支付一丁点保费，就能保障未来高额的医疗费需求。
当然，任何保险都是风险发生后的经济补偿， 健康才是我们最大的保障，祝福每个人生活勇敢飞，健康永相随 。
保险问题可直接在【无险美好】公众号咨询，thanks for all.
